銀行的貸款審核很嚴格的，你能從銀行獲得貸款，說明你通過了銀行的風險評估，銀行認為你的貸款償還能力沒有問題，這也就是說，在銀行眼裡，你的徵信是沒有問題的。

你覺得你的徵信很差，銀行不一定認為你的徵信很差，你理解的徵信差，跟銀行眼中的徵信差是不一樣的。

不少人有這樣一種觀念，借了很多的網貸，然後就覺得自己徵信很差，這是一種誤解。

徵信分正面記錄和負面記錄的，只有負面記錄才會影響你的徵信，正面記錄對徵信沒影響的。

經常借用網貸，徵信上有很多貸款記錄，但只要按時還款，沒有逾期過，這個就是徵信正面記錄。

徵信上有網貸逾期記錄，逾期時間超過了90天，還沒有把網貸還上，就屬於嚴重逾期行為，這個就是徵信負面記錄。

你借過很多網貸，但都沒有逾期，對你的徵信沒影響的。網貸只有逾期了，才會影響你的徵信。

銀行審核貸款申請，最看重借款人的經濟償還能力，就算你網貸有逾期，但若你有一份非常好的工作，吃飯傢伙直接鐵飯碗，銀行也能給你放款。

徵信白戶，沒有任何貸款記錄，猶如一張乾淨的白紙，去銀行申請貸款，如果沒有一份好的工作，銀行不給放款的。徵信白戶不是好徵信的，沒有任何貸款記錄，銀行不好判斷你的個人信用。

徵信上有很多貸款記錄，但只要沒有逾期，特別是超過90天以上的逾期，這樣的徵信不算差的，如果再有一份非常穩定的工作，收入特別高，你在銀行眼裡，就是非常優質的客戶。

不要刻意去關注徵信，也不要有先入為主的觀念。你只要沒有欠錢不還行為，沒有被起訴列為失信被執行人，徵信就沒問題的，不會影響你找工作，但能不能從銀行申請貸款買房，這個就要看你的工作收入的，只要工作穩定，收入能覆蓋你要償還的房貸，這個也就沒問題的。

銀行的風險評估體系是非常複雜的，不同的銀行，標準也是不一樣的，這個是沒辦法猜測判斷的。徵信好不好，以銀行貸款審核為準，銀行說能過徵信就是好的，銀行說不能過徵信就有問題，不要自己去想徵信好不好，沒什麼意義的，你眼中的徵信，跟銀行眼中的徵信不是一個標準。

我是一名金融從業者，可以告訴你的是

徵信很差，銀行還是放款了，是有原因的。根據自己以往的經驗，有可能是這幾點：

一是你的徵信根本不怎麼差，而你以為很差，這在我的工作中經常遇到，以為辦了信用卡，點了一下網貸，自己徵信就很差了，其實不然。只要合理控制次數，按時還款，申請銀行貸款是沒有問題的。

二是從銀行業務的角度出發，雖然徵信差點，但還可以通過這兩個方式來解決，一是辦理抵押貸款，抵押貸款相對風險低，在銀行貸款產品中要求會適當下行一些，特別是部分小銀行。比如武漢某銀行可以做到連5累20（即徵信可以接受逾期5個月以內，連續逾期20次以內），這個尺度其實就非常大了。二是增加擔保方式，比如擔保公司的擔保或者親屬朋友的擔保共籤，這樣銀行都可以適當放開徵信要求。所以徵信差還是有解決方式的，當然每個人的情況會不一樣，歡迎大家關注，一起學習。

你自認為的徵信很差，其實在銀行眼裡說不定是他們的優質客戶。

徵信差的能差到什麼地步，長期逾期已經形成呆帳，被銀行起訴，成了老賴–這種才是真正意義上的徵信很差！

至於徵信查詢記錄多，用了花唄，借唄，微粒貸這些個網貸的，在這個年代都是很正常不過的事情了。

徵信很差，可能只是你以為而已！！！

徵信很差，還能從銀行貸到款？至於徵信很差，到底有多差要看具體情況。

一般情況下銀行在審核徵信的過程當中，主要看幾個方面的內容。

第一、逾期記錄。

對於逾期記錄的審核，銀行一般遵循連三累六的原則。

所謂連三累六就是不能有連續三個月以上逾期的記錄，兩年內不能有超過6次以上逾期記錄。

假如大家出現連三累六的情況，我相信絕大多數銀行都不可能通過貸款審核的，這是最基本的一個原則，也是銀行對徵信要求最基本的一個門檻。

第二、徵信查詢記錄。

很多人以為徵信只要不逾期就沒有問題，其實銀行在審核徵信報告的時候，還會重點看大家的徵信查詢記錄，尤其是審批類查詢記錄。

大家再把徵信報告列印出來之後，在最後一頁會有詳細的查詢記錄，也就是最近5年時間的查詢記錄。

但銀行不會把所有的過往記錄都查看，銀行重點是看最近6個月或者最近一年之內的查詢記錄，如果最近一年時間之內查詢記錄比較多，銀行一般都會拒絕掉的。

從各大銀行的實際情況來看，對於個人用戶，如果半年時間之內有超過4次審批類查詢記錄，或者一年內有超過6次審批類查詢記錄，銀行一般都會謹慎對待，假如客戶的資質一般般，很多銀行都有可能直接拒絕掉。

對銀行來說，如果客戶最近半年時間徵信查詢記錄太多，說明客戶已經非常缺錢，到處申請貸款或者信用卡或者其他小貸，這樣潛在的還款能力比較弱，所以銀行出於風險考慮，不會輕易把錢借給這樣的客戶。

第三、看徵信特殊狀態。

徵信上有一些特殊的狀態大家不常見，這些狀態主要包括呆帳、凍結、止付、代償等等。

如果徵信報告有這些標記，這說明客戶的貸款逾期比較嚴重，基本上都是嚴重逾期還不上錢的，一旦徵信上出現這種特殊標記，各大銀行基本上不可能給客戶放款。

以上這3點是銀行在審核徵信報告的時候，重點看的幾個方向。

但銀行審批貸款不僅僅看的是徵信報告，而是會綜合考慮客戶的各種因素，除了徵信報告之外，銀行還會考核客戶的收入能力，資產實力，工作穩定性，擔保措施等等。

假如客戶徵信報告比較爛，但是還沒有特別嚴重，比如最近兩年時間有五六次逾期記錄，但是沒有連續三個月以上逾期記錄，這時候如果客戶的收入比較多，資產比較多或者工作比較穩定，或者有擔保措施，銀行也有可能特事特辦。

比如對於公務員、事業單位的員工，這些一般都是屬於銀行優質客戶，雖然這些客戶徵信報告可能有明顯的逾期問題或者其他問題，但因為這些單位員工工作穩定，而且整體收入比較高，還款能力整體比較強，所以銀行也會放寬對徵信的審核。

再比如大家去做抵押貸款的時候，如果有房產做抵押，這時候銀行也有可能網開一面，只不過在審批房產價值的時候，有可能會往低的評估，比如原來房子可以按照七成的市場價來進行抵押，但是現在因為客戶徵信比較爛，銀行可能按6折或者七折來抵押，這樣就可以降低銀行風險，假如客戶還不上，銀行可以把房子拍賣掉。

當然除了我們上面所提到的這幾點原因之外，現在有些銀行對於徵信比較差的客戶也有可能放款，這裡面還有一種可能是因為銀行現在信貸比較寬鬆。

最近兩年時間很多銀行資金越來越多，但是貸款增速卻比較緩慢，所以銀行都愁著錢放不出去，甚至有很多銀行主動找到一些優質單位，比如公務員，事業單位，醫院等員工，讓他們來貸款。

也正因為資金比較寬鬆，所以銀行在審批貸款的時候也明顯比以前寬鬆很多，即便徵信有一些瑕疵，但只要在銀行可控範圍之內，銀行也有可能給客戶放款。

我曾經和一個在銀行裡放貸的朋友吃飯，他告訴我有個客戶已經借過貸了，那刻他的客戶還想再放多兩萬元的款。

「你不怕他跑路了啊」我好奇地問，因為再此之前他欠的貸款還沒還呢！

聽到後面他的話，我就明白了:他的這位客戶是在銀行裡已經抵押過車或者是房子的，這也就有了後面放貸的一幕。

銀行放貸的條件包括；

1、年滿18到65周歲（以下）且具有完全民事行為能力，並且擁有有效的居住證明及身份證明；

2、借款人具有穩定的職業和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；

3、購買住房或者汽車的合同意向書，或者其他證明

4、貸款銀行要求的其他證明，二手房或汽車還要上交供賣方房產證複印件以及產權人和配偶的身份證、結婚證複印件）

5、主參貸人的身份證戶口本，結婚證、個人學歷複印件。

因為放貸前，已經提供了有關個人的財產資料和自己的身份資料，所以銀行會在借款人放貸的金額上進行預估。在借款人未超出預估的額度時，是可以在借的。即使徵信存在不良，但預估的額度一旦達到時，銀行就會限制借款了。

徵信很差，不代表沒有可以抵押的資產，你徵信很差是因為你沒有進行任何抵押，從平臺上借款的，額度比較少的是不需要抵押的，而你說的徵信很差，銀行還是放款了，估計是對你進行了資產評估，或者你用你的個人名下資產抵押了，所以才會放款。

徵信不是銀行放款的唯一條件。

說說我的親身經歷吧

年中的時候因為自己貪圖小便宜的原因網絡刷單被騙了8萬元

而這些錢都是網絡貸款

最多的時候連續三個月每個月要償還1萬左右

為了不逾期，保持良好的信譽

每個月都在拼命地想辦法省錢或者借錢

第一個月還能湊出來，第二個月就不行了

萬般無奈之下

我就把這件事告訴了我姐

沒有告訴父母和我媳婦

因為父母都是農民

一年種地的收入也就1萬多一點，哪見過這麼多的錢

為此我找過很多的貸款機構

其中也包括小額擔保貸款。

我去銀行申請信用貸款的時候

他們查了我的徵信

因為我頻繁地申請網貸

導致我的徵信很差

是不予放款的

我跑了「四大行」和其它銀行都不行

但是我也碰到了一個在銀行工作的好心的阿姨

她告訴了我實情。

像我這種情況的有三種情況可以申請到銀行借款：

第一種是抵押貸款

很簡單

就是拿房屋的買賣合同或者不動產登記證

在銀行做抵押

但是，由於我已經結婚了

需要雙方的結婚證、身份證原件、戶口本，在雙方同時到場的情況下才可以

我只能放棄了。

第二種就是擔保貸款

這種就是貸款金額佔你工資收入的30%以內才可以

而且擔保人必須有一定的經濟實力

最好是個體或者公司法人才行

我就一個普普通通的打工者，怎麼會有這曾關係

第三種就是信用卡

這種和銀行直接放款不一樣

但是可以幫助度過短期的難關

只要按時還款就可以了。

當你面對生活壓力急需用錢的時候

首選的一定是各大銀行

不要在網絡上頻繁地查詢自己的徵信

也不要以貸養貸

不然會陷入一個無底洞。