你太牛了！

130萬的房子，首付三成39萬，你缺25萬。也就是說，你只有14萬，卻要考慮買130萬的房子。膽子可不是一般的肥啊！

有個疑問，月工資一萬左右，34歲了，咋才有14萬？姑且讓我推斷一下，這種情況有三個可能：一是收入不穩定，工資一萬左右的意思是3000到10001元。二是近期才拿到一萬的工資。三是平時花費大，刨去房租水電吃喝穿戴打扮，每月一萬剩不下三瓜倆棗的。

當然如果財力允許，買房還是最佳選擇，可是就目前來看，你根本不懂買房會給你帶來什麼！首先，一般來說，個人10000元的月薪每月只能貸款不超過5000元的房貸，因為從銀行風控角度出發，一般銀行放貸最終月供不能超過每月稅後收入的50%，所以你只能貸款30年，每月的房貸就要扣除將近5000元，水電物業製冷取暖費每月又得去個幾百塊，你一年可支配的工資金額也就5萬。親戚的25萬借款，需要你不吃不喝不生病一分不花的攢個五年！你要是說你工資還會漲，那我說你還有可以失業呢！

其次，付完首付，還要支付契稅，公共維修基金，物業管理費，水電保證金，裝修保證金。還需要裝修、買家具家電。這些費用可不包含在首付裡面。打算繼續借錢？

說個真實的事情，有個朋友，跟你情況類似，前年買了套房子，房款170萬，也是借錢付首付，每月還8000多，也是月入一萬左右。很快親戚朋友就開始要求還錢。沒法子只好小額貸款，套信用卡，拆了東牆補西牆，沒有維持多久，就撐不住了，一個女孩子現在打著三份工。已經撐不住了，想把房子賣出去。問題是房子今年剛剛下來，還賣不出去，而且由於目前房價在下跌，掛160萬都很難賣出去。等到明年可以賣的時候，她為買這套房子要損失將近50萬（房價跌幅10萬，四年的房貸利息25萬，裝修費用10萬，其他費用5萬）！就這還沒算小額貸款和信用卡套現的費用！

相信你一定不會想到會是這個樣子，買了再賣還會賠這麼多！

所以守著你的十來萬，踏踏實實的過日子吧，別想那些有的沒的！

130萬房子，連首付都差25萬

最好是買便宜點的房子，

比如65萬左右的，

目前是房地產危機階段，

花130萬買的房子，

萬一買入不到一年後，

房價跌到90萬，就要損失40萬，

會嚴重影響到自己的心情，生活。

在買之前最好花100個小時，研究一下你所在的城市，

所在的小區，

研究透了，下跌的概率極小，再出手，

主要看的指標有，城市的人口出生情況

人口流入，人口流出情況，

當地居民的可支配收入，

在買房方面有一個指標叫做房價收入比，

就是城市房價的均價，與當地居民的平均收入，

算出一個比值，

如果比值合理，可以考慮買入，

目前國內最適合買房的城市是長沙市，

作為全國最強的13個城市之一

長沙的房價只有廈門的五分之一，

杭州的四分之一，

南京的三分之一，

你如果家裡在湖南，可以考慮買長沙，

你膽子太大了！

你34歲，想買130萬的房子，但是首付缺口25萬。130萬房子首付是30%，就是39萬元，你缺口25萬元，意思就是你只有14萬元存款，然後就想買130萬的房子，你這就有點想的太美了，膽子太大了。

1、買130萬房子的借款總額

你只有14萬元存款，如果你想買130萬房子自己住，那麼你可能需要付出以下的一些成本。首先是，借親戚25萬元，必須是要歸還的。第二，房貸需要還。湊夠了39萬元首付，你還要向銀行貸款91萬元，這些房貸也是需要每個月歸還的，即使是還款20年，房貸利率5.5%，那麼每個月也需要歸還6260元錢。第三，裝修錢也需要出。130平米的房子，簡單裝修一下，買買家具，家電什麼的，大概需要10萬元以上了。第四，契稅等。一般房子契稅3%，130萬房子，辦下來手續大概需要4萬多元的費用，這些錢可能也需要借。

從上面來看，你自己只有14萬元錢，如果買130萬的房子，你不僅需要還親戚的25萬元款子，還需要借銀行91萬元房貸，還需要借裝修的10萬元錢，還有契稅等手續費4萬多元。這樣算下來，你總共就需要借款130萬元錢。

因此，如果你想買130萬房子，自己只有14萬元，你就需要總共借款130萬元錢。

2、1萬元工資，很難還款

你34歲了，只有14萬元存款，現在工資大概每個月1萬左右。如果你買了130萬的房子，從你現在的1萬元左右的工資來說，你可能是很難還上總共130萬元的欠款的。

首先是房貸，每個月必須要還的。貸款91萬元，貸款20年，利率5.5%，每個月需要歸還6260元錢，你每個月1萬的工資，就只剩下來3740元錢了。

第二是親戚的25萬，也是必須還的。但是你除去房貸以後，每個月只有3740元錢了，即使每個月你非常省，但是生活費用還是要2000元左右的。那麼你每個月只能歸還親戚1740元錢，僅僅親戚借給你的25萬元，即使不算利息，也需要歸還12年才能夠還清。

第三，還有裝修借的10萬元，也是必須還的。上面兩項，基本上已經讓你1萬元的工資見底了，這裝修借的10萬元就很難還上了。

第四，還有辦理房本，繳納契稅等手續費總共4萬多元，也是需要還的。

從上述來說，你現在1萬元左右的工資，是基本上沒有辦法把借的130萬元錢全部很好的還上的。

當然了，如果你未來工資有可能大幅度上漲，已經升職加薪了，工資現在漲到了每個月3萬元，那麼還是有可能逐漸把126萬元逐漸還上的。

因此，如果你工資只有1萬元左右，也不增長，那麼是很難把借款130萬元全部還上的。

3、結論

綜上所述，34歲，想買130萬房子，首付缺口25萬，工資一萬左右，這樣的情況下，大概需要借款130萬以上，而如果你未來工資不漲，只是依靠每個月1萬元錢，是基本上無法把130萬欠款還上的。這個可能就是親戚勸你不要那麼辛苦的原因了。

作為銀行的工作人員，我可以先給你計算一下：130萬的房子，假設首付是3成的話，就是需要39萬。你首付缺口25萬，那手裡只有14萬。憑藉月薪1萬的工資，和14萬的存款，你就想買總價130萬的房子。

那你要面臨兩個問題：

第一，首付缺少的25萬怎麼解決？

第二，你的月薪工資收入，能否支撐的起你的月供？

首付缺少的25萬，從哪裡來？

你面臨的第一個問題，就是首付的錢怎樣湊齊？雖然25萬放在現在不算啥大錢，但是你沒有的話，那就是一分錢難倒英雄漢。

你能解決的無非就是兩個辦法：

第一，找父母親戚朋友借錢。

這個辦法在我看來，已經算是最好的一種方法了。如果你家裡的經濟條件比較好，父母能幫你出這25萬塊錢，那你付出的代價是最少的。

或者是是有親戚家比較富裕，你們關係比較好，願意借錢給你，那付出的代價也比較少。

如果你沒有這種家境，親戚朋友也借不到錢，那只能是下面這個方法。

第二，想辦法從信用卡套現，或者是從貸款平臺上借錢。

這種方法特別危險，因為你借錢是需要按時還的。哪怕你分期的話，每個月還款壓力也很大。憑藉月薪1萬的收入，你承擔不起的。

而且，信用卡拆東牆補西牆，特別容易暴雷。但時候你因為信用卡逾期，被銀行起訴的話，那工作可能都會丟，面臨的將會是絕境了。

因此，在我看來，你最難的應該就是這首付缺的25萬，如何能湊齊？

還貸能力

房子總價是130萬，除去3成39萬的首付，那還剩下91萬的貸款。

現在很多地方的首套房貸款利息，都比較低，只有4.65％。想要月供最少，那只能分期三十年，並且採用等額本息的還款方式。

貸款91萬，利息4.65％，分期三十年，等額本息。

每個月要還房貸4692.29元。

如果是等額本金的話，那第一個月就要還6054.03元，以後每個月的月供，遞減9.8元。

雖然等額本金利息少，但是前期還款壓力大，憑藉你月薪1萬塊錢，基本上是負擔不起的。所以，你只能採用等額本息的還款方式。

你月薪1萬，房貸月供4692.29元。那每個月還能剩下5300塊錢。另外，你在沒有住進新房之前，肯定要租房住，一個月房租水電煤氣費，估計至少1500塊錢以上。那能留給你生活的錢，就不足4000塊錢了。

如果你生活比較節約的話，你的工資支撐你的月供，基本上是沒問題的。但是，每個月下來，估計你也剩不下來錢。

你差的那25萬如果是借來的錢，你憑藉自己的破鼓去，根本就沒還款的能力。到時候，債主逼著你還錢，你怎麼辦。

還有裝修的事情

你把房子首付付了，每個月也按時還月供，但這不算事情就萬事大吉。等你交房子的時候，你還要面臨一個大問題，就是裝修房子。

你不可能房子都不裝修，就住進去吧

哪怕你是簡裝，也要把水電走了，把衛生間和廚房裝了。另外，你裝一個住的臥室，也要買床、空調、柜子等物品。就這些東西，沒有十萬塊錢，你根本解決不了。

那這裝修的10萬塊錢，你又打算從哪裡來？

還打算借？找誰借？以後怎麼還？

你這面臨的問題太多了。

我給你的建議是，換個便宜一點的房子

你買個總價70萬左右的發工資，然後三成首付就是21萬。你手裡只有14萬，找家裡人幫忙，7萬塊錢肯定能拿的出來吧。家裡人沒有，你找親戚朋友借，金額比較小，借起來也容易一些。

另外，總價70萬，首付21萬，就需要貸款49萬。按照分期三十年，貸款利息4.65％ 計算，你每個月最低還貸，只需要還2526.62元就可以。

這個月供金額，對於你來說完全就沒有壓力了。

月薪1萬，除去月供，還剩下7470元。你每個月生活費減去3470元，還能剩下4000塊錢。

一個月存4000，一年就是4.8萬，只需要兩年的時間，就能攢下來10萬塊錢。前面你為了首付，借了別人7萬塊錢，你就能把這錢還了。

然後再積累個兩三年的時間，手裡有十幾萬塊錢，就能把房子裝修起來了。至於家電什麼的，可以一點一點來買。先把最基本的東西裝了，保證能正常生活就可以。

綜合所有的分析，月薪1萬，手裡只有14萬，想要購買一套總價130萬的房子，基本上不現實。如果你強行購買，後面可能會讓房貸和生活壓垮。

可以按照我的建議，後面一套七八十萬左右的房子。你首付差的不多，可以輕易借到。然後月供壓力也不大，你每個月節約一點，還能存下來一部分錢。後面裝修房子的問題，也能很好的解決。

你跟我挺像的，我今年也是34歲，不過去年結婚了，在結婚前買房了，首付還借了29萬，不過我交了差不多5成首付，總房價是140萬，收入和你差不多，前幾天失業了，今天正式辦理完了手續，沒有補助，人走茶涼，回頭想來，確實沒必要這麼累，建議你買壓力小點的房子，畢竟是自己住，以交通便利，面積不貪大為主。人生可以有多種選擇，如果回到十年前，我肯定不會選擇三十多歲才結婚，面對的壓力特別大，很想對自己說為什麼不放過自己，活成這麼累，但我可能屬於存不住錢的哪類人，就是覺得不買房，手裡又有點小錢，就覺得工作沒啥意義了，所以最後還是買了，但真的心累，各方面都在縮減，生活水平已經大不如以前，今天收到還款信息，都想哭了，雖然我有對象，對象還款，但依然覺得壓力大[流淚]

有必要買。只要是這25萬有地方借，咬牙買下來。如果湊不齊，可以考慮買小一點的，但是買房這個主意不能變。

買房給自己一個保障和找對象不衝突，可以作為婚前財產，婚後共同還貸部分作為婚後共同財產。

單位原來的一個同事，集資建房時，剛成家一分餘錢沒有，但是他比較有魄力，回老家挨門挨戶地從村民手裡借到錢，也答應給一些利息。

房子提前住上了，免了很多搬家租房子之苦。身上有欠款，心裡有壓力，每個月有計劃地花錢，養成了合理消費的習慣，受益匪淺。

後來工資漲了，房價也漲了，回頭看，原來的欠款還真是值。

有房子在手，也不用糾結房子漲價了，跌價了，它只是一件物品而已，能保障你居有定所就好。